Le surendettement des personnes physiques est un problème qui touche de plus en plus de Français. En effet, la crise économique, la précarité du travail et les dépenses imprévues peuvent pousser certains à contracter des dettes qu’ils ne parviennent plus à rembourser. Dans cet article, nous vous expliquerons ce qu’est le surendettement, comment l’éviter et quelles sont les solutions pour y faire face.
Qu’est-ce que le surendettement d’une personne physique ?
Le surendettement d’une personne physique se définit par une situation dans laquelle un individu n’est plus en mesure de faire face à ses dettes et à ses charges financières avec ses revenus disponibles. Cette situation peut être due à une accumulation de crédits, de retards de paiement ou encore à des dépenses imprévues. Le surendettement peut engendrer de graves conséquences pour l’individu concerné, notamment sur sa santé mentale et physique, ainsi que sur sa vie sociale et professionnelle.
Comment éviter le surendettement ?
Pour éviter le surendettement, il est important de gérer son budget avec rigueur et prévoyance. Cela passe notamment par :
- L’établissement d’un budget mensuel permettant d’anticiper les dépenses fixes et variables
- La constitution d’une épargne de précaution pour faire face aux imprévus
- Le recours à des crédits à la consommation avec modération, en veillant à ne pas dépasser un endettement raisonnable
- La recherche d’aides financières éventuelles (allocations-logement, prêts d’honneur, etc.) pour soulager ses charges
Quelles solutions face au surendettement ?
Si malgré vos efforts vous vous trouvez en situation de surendettement, il existe plusieurs solutions :
- Faire appel à un conseiller en gestion de dettes, qui pourra vous aider à établir un plan de remboursement adapté à votre situation et négocier avec vos créanciers.
- Déposer un dossier de surendettement auprès de la commission de surendettement des particuliers. Cette commission étudiera votre dossier et pourra décider de mesures adaptées, telles que le rééchelonnement des dettes, la suspension des poursuites ou encore l’effacement partiel ou total des dettes.
- Envisager une procédure de rétablissement personnel, qui consiste en un effacement total des dettes non professionnelles du débiteur sous certaines conditions (absence de biens immobiliers, impossibilité manifeste d’améliorer la situation financière, etc.). Cette procédure doit être demandée auprès du tribunal compétent.
Les conséquences juridiques du surendettement
Le surendettement peut entrainer plusieurs conséquences juridiques pour le débiteur :
- L’inscription au Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) pour une durée de 5 ans, rendant difficile l’accès à de nouveaux crédits.
- L’éventuelle saisie des biens du débiteur pour rembourser les créanciers.
- La possible mise en place d’une tutelle ou curatelle pour protéger le débiteur et ses intérêts.
Il est donc crucial d’agir rapidement dès les premiers signes de surendettement, afin de limiter ces conséquences et retrouver une situation financière saine.
Face au surendettement, il est important de prendre conscience de la gravité de la situation et d’agir en conséquence. La prévention, la rigueur dans la gestion du budget et le recours aux dispositifs d’aide existants sont autant de moyens permettant d’éviter ou de surmonter cette épreuve difficile. N’hésitez pas à solliciter l’aide d’un professionnel pour vous accompagner dans vos démarches et vous aider à retrouver une situation financière sereine.