Vous envisagez d’acheter un bien immobilier et vous devez contracter un prêt pour financer votre projet ? L’assurance emprunteur est une étape incontournable dans ce processus. Mais que se passe-t-il lorsque la banque refuse de vous accorder le prêt si vous ne souscrivez pas à leur assurance emprunteur ? Est-il possible de refuser cette assurance et de chercher une alternative ? Cet article vous apporte des éclaircissements sur cette problématique.
Comprendre l’assurance emprunteur
L’assurance emprunteur est une garantie exigée par les banques lors de la souscription d’un prêt immobilier. Elle permet de couvrir les risques liés au remboursement du crédit en cas d’incapacité temporaire ou définitive de payer les mensualités, suite à un accident, une maladie, un décès ou encore la perte d’emploi. Ainsi, en cas d’imprévu, l’assurance prend le relais et assure le paiement des échéances.
Il est important de souligner que même si l’assurance emprunteur n’est pas légalement obligatoire, elle est systématiquement demandée par les banques pour sécuriser leur investissement. De plus, il existe plusieurs types d’assurances emprunteurs, avec des garanties et des tarifs différents.
Refus de prêt immobilier lié à l’assurance emprunteur
Il arrive parfois que les banques refusent d’accorder un prêt immobilier si l’emprunteur ne souscrit pas à leur propre assurance. Ce refus peut être motivé par le fait que la banque estime que les garanties proposées par l’assurance externe sont insuffisantes ou encore parce qu’elle souhaite privilégier ses propres produits d’assurance.
Cependant, il est important de rappeler que depuis la mise en place de la loi Lagarde en 2010, les emprunteurs ont le droit de choisir librement leur assurance emprunteur, à condition que le contrat d’assurance présente un niveau de garantie équivalent à celui proposé par la banque. Si tel est le cas, la banque ne peut pas refuser cette délégation d’assurance ni augmenter le taux du crédit immobilier.
Que faire en cas de refus de prêt immobilier lié à l’assurance emprunteur ?
Si vous êtes dans une situation où la banque refuse de vous accorder un prêt immobilier si vous ne souscrivez pas à son assurance emprunteur, voici quelques conseils pour réagir :
- Vérifiez d’abord que les garanties proposées par votre assurance alternative sont bien équivalentes à celles proposées par la banque. Si ce n’est pas le cas, il faudra adapter votre contrat d’assurance pour qu’il corresponde aux exigences de la banque.
- Si les garanties sont équivalentes, n’hésitez pas à faire valoir vos droits en rappelant à la banque les dispositions de la loi Lagarde. Vous pouvez également leur fournir une copie de votre contrat d’assurance pour prouver que les garanties sont bien équivalentes.
- En cas de refus persistant de la banque, vous pouvez saisir le médiateur bancaire ou encore faire appel à un courtier en crédit immobilier, qui pourra vous aider à trouver un établissement financier acceptant votre assurance emprunteur externe.
Il est important de ne pas céder face à la pression des banques et de connaître vos droits en matière d’assurance emprunteur. La concurrence entre les assureurs permet souvent de trouver des contrats plus avantageux et moins coûteux que ceux proposés par les banques.
En résumé, il est tout à fait possible de refuser l’assurance emprunteur proposée par la banque en cas de refus de prêt immobilier, à condition que le contrat d’assurance choisi présente des garanties équivalentes. Il est essentiel de connaître vos droits et de comparer les différentes offres du marché pour bénéficier des meilleures conditions d’assurance et ainsi réaliser des économies sur le coût total du crédit immobilier.